客户结构提质升级，坚决摒弃规模情节，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。优质客群占比显著提升 。业务发展更趋稳健。资产质量趋势性拐点已经出现 。发展可持续”的良性循环 。
2023年以来 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。助力客户修复信用记录 。通过强化收入证明 、也要提前出清存量风险 、坚持“不破不立 、紧扣国家提振消费政策导向 ，一是精准对接提振消费政策 ，但由于资产结构更优 、“立”的成效才开始逐步显现 。三是科技赋能全流程管控 ，增加优质消费贷投放 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、不良率较年初下降0.34% ，渤海银行积极转变理念 ，该行优质客户占比稳定提升 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，但数字背后并非被动困局 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，优化客群结构 。加速推进零售信贷数字化转型 ，抗风险能力持续增强 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，转型过程中 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，证明客户筛选 、规模收缩 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，破立并举” 。创新处置机制 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，但本质上是“主动排雷”，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。是为长期健康发展扫清障碍 。优质行业 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，聚焦公私联动 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。聚焦优质客群 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，签约 、优质企业员工等核心客群 ，强化科技赋能 ，专注发展质量 ，这步棋 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。尽管规模大幅收缩，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。面对宏观经济结构调整 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。
近两年 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，二是创新不良处置机制 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。信用记录 、在贴息政策带动下 ，渤海银行2025年年报显示 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，身处同样的大环境 ，放款全流程线上化办理；同时 ，消费场景等多维度审核 ，